Miért térnek át a Western Union és a MoneyGram a blokklánc-technológiára?

Úgy tűnik, a hagyományos külföldi pénzátutalás jelentős technológiai változás előtt áll. Azok a jól ismert pénzügyi vállalatok, amelyeket az emberek eddig főként a klasszikus fiókhálózatuknak köszönhetően ismertek, rendszereiket nagy léptékben átállítják a digitális hálózatokra (blockchain). Ez már nem kísérlet – ez a technológia a globális fizetések új, gyorsabb és olcsóbb szabványává válik.

A MoneyGram és új szerepe a tranzakciók hitelesítésében

A MoneyGram alapvető lépést tett, és a Solana globális digitális hálózat közvetlen üzemeltetőjévé (ún. validátorrá) vált. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a vállalat már nem csupán passzívan használja a digitális valutákat, hanem közvetlenül is részt vesz azok kezelésében.

A vállalat mostantól jóváhagyja a hálózaton zajló tranzakciókat, felügyeli az adatátvitel biztonságát, és saját digitális érméit a rendszerben zárolja, ezzel garantálva a műveletek megbízhatóságát. Ugyanakkor csatlakozott a Solana Developer Platform technológiai programhoz, ahol segít modern pénzügyi alkalmazások fejlesztésében okostelefonokra.

5 év előkészület és saját digitális dollár

A világszerte több mint 60 millió ügyfelet kiszolgáló és közel félmillió fiókkal rendelkező MoneyGram számára azonban ez nem jött váratlanul. A vállalat már több mint 5 éve szisztematikusan a digitális technológiákra összpontosít.

Idén májusban például sikeresen elindította saját, az amerikai dollárhoz kötött stabilcoinját, az MGUSD-t, amely a Stellar hálózaton működik. Ez az eszköz lehetővé teszi az emberek számára, hogy dollár-egyenlegüket közvetlenül a mobiltelefonjukon tartsák, azonnal határokon átküldjék, és a MoneyGram alkalmazáson keresztül rugalmasan átváltsák klasszikus készpénzre a helyi pénznemben a világ másik végén.

Miért drága a hagyományos pénzátutalás?

A piac legnagyobb versenytársa – a Western Union – szintén ebbe az irányba mozdult el. Évente több mint 100 milliárd USD értékű tranzakciót bonyolít le. Néhány hónappal ezelőtt a vállalat elindította saját digitális dollárját a Solana hálózaton, USDPT rövidítéssel. Jelenleg Bolíviában és a Fülöp-szigeteken teszteli, 2026 folyamán pedig azt tervezi, hogy világszerte több mint 40 országra terjeszti ki a szolgáltatást.

Ennek a lépésnek kizárólag gazdasági okai vannak. A klasszikus bankrendszerben túl sok az akadály. A banki díjak, a hosszadalmas feldolgozás, valamint az a szükségszerűség miatt, hogy hatalmas pénzösszegeket kell külföldi tartalék számlákon tartani, az átutalt pénz teljes mennyiségének körülbelül 6–9%-a feleslegesen „elveszik” a régi rendszerben. A digitális dollár éjjel-nappal (24/7) működik, és kiküszöböli ezeket a rejtett veszteségeket. Maguknak a pénzügyi vállalatoknak is jövedelmező üzletről van szó – a becslések szerint ezeknek a digitális tartalékoknak a kezelése és fedezése további 2–3%-os nettó nyereséget hozhat számukra.

A digitális dollár mint új szabvány a vállalatok és Latin-Amerika számára

Ez a modern trend már régóta nem csak azokat a hétköznapi embereket érinti, akik megtakarításaikat küldik el családjuknak. A digitális dollárokat egyre inkább maguk a vállalatok is használják az áruk gyors beszerzéséhez és a vállalati készpénzgazdálkodáshoz. A legfrissebb latin-amerikai pénzügyi adatok azt mutatják, hogy az ottani digitális hálózatokon keresztül lebonyolított vállalati tranzakciók akár 81%-kal is nőttek az előző évhez képest, mivel a vezetők már nem hajlandók napokig várni a lassú helyi bankokra.

Jelentős változások Afrikában és a fizetések internetes jövője

Hasonlóan gyors dinamikát mutat az afrikai fizetési piac is. A Ripple technológiai vállalat nemrég részesedést vásárolt az óriási, 35 országban működő afrikai fizetési hálózatban, a Flutterwave-ben, azzal a céllal, hogy ott is bevezesse a modern digitális fizetési megoldásokat. Az olyan piacvezetők lépései, mint a MoneyGram és a Western Union, egyértelműen mutatják, hogy a globális pénzmozgások végleg elhagyják a régi banki kereteket, és átállnak a következő generációs internetes infrastruktúrára.