KI und Kryptowährungen: Wie Künstliche Intelligenz Finanzen, Bankwesen und Blockchain verändern kann

Künstliche Intelligenz hilft Banken bereits dabei, Betrug aufzudecken, Risiken zu bewerten und mit Kunden zu kommunizieren. In Verbindung mit der Blockchain kann sie weitere Möglichkeiten erhalten: mit digitalen Wallets arbeiten, Transaktionen vorbereiten oder automatisch für Dienste bezahlen. Damit wächst die Bedeutung der Frage, welche Befugnisse wir ihr im Umgang mit Geld anvertrauen.

KI verändert bereits heute das Bankwesen

Finanzinstitute nutzen maschinelles Lernen zur Analyse von Transaktionen und zur Suche nach ungewöhnlichen Mustern. Das System kann zum Beispiel auf eine Zahlung hinweisen, die nicht dem üblichen Verhalten des Kunden entspricht. KI hilft auch bei der Bewertung des Kreditrisikos oder der Dokumentenverarbeitung.

Generative KI kann Banking-Apps weiterentwickeln. Neben der Anzeige des Kontostands kann sie Ausgaben erklären, auf deren ungewöhnlichen Anstieg hinweisen und Kunden helfen, ihre eigenen Finanzen besser zu verstehen.

Vom KI-Assistenten zum KI-Agenten

Ein KI-Assistent beantwortet in der Regel Fragen oder erstellt Empfehlungen. Ein KI-Agent kann ein konkretes Ziel erhalten, weitere Werkzeuge nutzen und mit entsprechenden Berechtigungen auch handeln.

Er kann zum Beispiel die Aufteilung des Geldes nach dem Gehaltseingang so vorbereiten, dass eine festgelegte Reserve auf dem Konto bleibt und der Rest nach den Regeln des Nutzers verwendet wird. Entscheidend ist, ob das System die Operation nur vorschlägt oder sie auch ausführen darf.

Warum die Blockchain für KI interessant sein kann

Die Blockchain funktioniert rund um die Uhr und ermöglicht programmierbare Übertragungen digitaler Assets. Smart Contracts, also Programme, die vorab festgelegte Regeln ausführen, können die Bedingungen für die Verwendung von Mitteln bestimmen.

Ein KI-Agent kann so zum Beispiel für Daten oder Rechenleistung bezahlen, die zur Erfüllung einer Aufgabe nötig sind. Bei kleinen Zahlungen wäre die manuelle Bestätigung jedes einzelnen Vorgangs unpraktisch. KI kann über Bankschnittstellen auch mit herkömmlichem Geld arbeiten.

KI-Wallets und Stablecoins

Der Zugriff einer KI auf eine Wallet muss keine unbegrenzte Kontrolle über das Geld bedeuten. Es lassen sich ein Höchstbetrag pro Transaktion, ein Tagesbudget oder eine Liste zugelassener Empfänger festlegen. Höhere Zahlungen können die Bestätigung durch einen Menschen erfordern.

Für automatische Zahlungen können Stablecoins interessant sein, deren Ziel es ist, ihren Wert gegenüber einer bestimmten Währung, zum Beispiel dem US-Dollar, stabil zu halten. Ein Agent kann ein Budget in USDC erhalten und es zur Bezahlung digitaler Dienste verwenden. Der Nutzer muss sich dabei nicht darum kümmern, welche Zahlungsinfrastruktur im Hintergrund arbeitet.

Einfachere Nutzung von Kryptowährungen und Prüfung von Smart Contracts

Die Nutzung von Kryptowährungen wird oft durch die Wahl des Netzwerks, der Gebühren oder des richtigen Ablaufs einer Übertragung erschwert. KI kann die verfügbaren Möglichkeiten vergleichen, sie erklären und auf Risiken hinweisen. Einsteigern kann sie so die Orientierung erleichtern.

Entwicklern kann sie bei der Prüfung von Smart Contracts, beim Erstellen von Tests und bei der Fehlersuche helfen. Sie kann jedoch selbst fehlerhaften Code erzeugen oder ein tatsächliches Problem übersehen, sodass eine fachliche Prüfung weiterhin wichtig bleibt.

Ähnlich lässt sich KI bei der Analyse von Blockchain-Transaktionen und der Suche nach verdächtigen Bewegungen von Mitteln einsetzen. Die öffentliche Transaktionshistorie allein gibt jedoch nicht die Identität des Inhabers einer bestimmten Adresse preis.

KI und Finanzbetrug

Dieselbe Technologie können sowohl Verteidiger als auch Betrüger nutzen. Während sie Banken und Börsen hilft, verdächtige Vorgänge aufzudecken, ermöglicht sie Angreifern, überzeugende Nachrichten zu erstellen, Stimmen nachzuahmen oder gefälschte Videos herzustellen, die als Deepfakes bezeichnet werden.

Bild und Stimme allein müssen daher die Identität eines Menschen nicht zuverlässig bestätigen. Die kryptografische Verifizierung von Anfragen kann an Bedeutung gewinnen. Doch auch hier kommt es auf den Schutz der privaten Schlüssel an. Einen gestohlenen Schlüssel kann auch ein Angreifer verwenden.

Handel und KI-Token

KI kann Marktdaten analysieren und bei der Automatisierung von Handelsstrategien helfen. Die Fähigkeit, einen Handel auszuführen, bedeutet jedoch nicht die Fähigkeit, den Preis zuverlässig vorherzusagen. Fehlerhafte Daten, unerwartete Ereignisse oder eine zu stark an die Vergangenheit angepasste Strategie können zu Verlusten führen.

Vorsicht erfordern auch sogenannte KI-Token. Die Bezeichnung eines Projekts beweist nicht dessen Qualität. Wichtig ist, welches Problem es löst, ob es eine Blockchain benötigt und welche tatsächliche Funktion der Token darin erfüllt.

Risiken und Kontrolle über das Geld

KI kann eine überzeugende, aber falsche Antwort erzeugen. Wenn sie selbst Mittel bewegen darf, kann ein Fehler direkte finanzielle Folgen haben. Bei Blockchain-Transaktionen ist das Risiko ausgeprägter, da ihre Rückabwicklung meist schwierig oder unmöglich ist.

Je größere Befugnisse die KI erhält, desto wichtiger sind Limits, die Bestätigung bedeutender Vorgänge und die Möglichkeit, den Zugriff zu sperren. Der Nutzer sollte wissen, ob das System Daten nur lesen oder auch Zahlungen ausführen darf.

Wesentlich sind auch Privatsphäre und gerechte Entscheidungen: Mehr Daten über den Kunden garantieren nicht automatisch eine fairere Bewertung. Die Abhängigkeit vieler Dienste von wenigen KI-Anbietern kann zudem Risiken bündeln. Eine dezentrale Blockchain garantiert für sich genommen nicht die Dezentralisierung des gesamten Dienstes.

Banken und Kryptowährungen in der Zukunft

KI kann das traditionelle Bankwesen und Blockchain-Dienste schrittweise miteinander verbinden. Manche Vorgänge können über ein Bankkonto laufen, andere über Stablecoins. Über die Wahl können Preis, Geschwindigkeit, Sicherheit und die Regeln des jeweiligen Marktes entscheiden.

Für den Nutzer kann sich vor allem die Art der Bedienung ändern: Statt Menüpunkte in der App zu suchen, formuliert er seinen Wunsch in Alltagssprache. Die KI bereitet die Operation vor, erklärt ihre Bedingungen, und der Mensch prüft und bestätigt sie.

Fazit

Die Verbindung von KI und Blockchain kann Finanzdienstleistungen vereinfachen und Routineaufgaben automatisieren. Ihr Nutzen wird von der Zuverlässigkeit der Systeme und den festgelegten Berechtigungen abhängen. Entscheidend wird sein festzulegen, was KI mit unserem Geld tun darf und welche Entscheidungen wir unter unserer eigenen Kontrolle behalten.

Dieser Text dient ausschließlich zu Informations- und Bildungszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Krypto-Assets sind volatil, und Sie können den gesamten investierten Betrag verlieren.