IA e criptovalute: come l'intelligenza artificiale può cambiare la finanza, il settore bancario e la blockchain

L'intelligenza artificiale aiuta già le banche a individuare le frodi, valutare i rischi e comunicare con i clienti. In combinazione con la blockchain può acquisire ulteriori possibilità: lavorare con wallet digitali, preparare transazioni o pagare automaticamente i servizi. Cresce così l'importanza della domanda su quali poteri le affideremo nella gestione del denaro.

L'IA sta già cambiando il settore bancario

Le istituzioni finanziarie utilizzano l'apprendimento automatico per analizzare le transazioni e cercare schemi insoliti. Il sistema può ad esempio segnalare un pagamento che non corrisponde al comportamento abituale del cliente. L'IA aiuta anche nella valutazione del rischio di credito o nell'elaborazione dei documenti.

L'IA generativa può portare le app bancarie ancora più avanti. Oltre a mostrare il saldo, è in grado di spiegare le spese, segnalarne una crescita insolita e aiutare i clienti a comprendere meglio le proprie finanze.

Dall'assistente IA all'agente IA

Un assistente IA di solito risponde alle domande o prepara raccomandazioni. Un agente IA può ricevere un obiettivo concreto, utilizzare altri strumenti e, con le autorizzazioni adeguate, anche agire.

Può ad esempio preparare la ripartizione del denaro dopo lo stipendio in modo che sul conto resti una riserva stabilita e il resto venga utilizzato secondo le regole dell'utente. Ciò che conta è se il sistema si limita a proporre l'operazione o se può anche eseguirla.

Perché la blockchain può essere interessante per l'IA

La blockchain funziona senza interruzioni e consente trasferimenti programmabili di asset digitali. Gli smart contract, ossia programmi che eseguono regole stabilite in anticipo, possono definire le condizioni di utilizzo dei fondi.

Un agente IA può così pagare ad esempio i dati o la potenza di calcolo necessari per svolgere un compito. Per i piccoli pagamenti la conferma manuale di ogni operazione sarebbe poco pratica. L'IA può lavorare anche con il denaro tradizionale attraverso le interfacce bancarie.

Wallet IA e stablecoin

L'accesso dell'IA a un wallet non significa necessariamente un controllo illimitato sul denaro. È possibile impostare un importo massimo per transazione, un budget giornaliero o un elenco di destinatari consentiti. I pagamenti più elevati possono richiedere la conferma di una persona.

Per i pagamenti automatici possono essere interessanti le stablecoin, il cui obiettivo è mantenere il valore rispetto a una determinata valuta, ad esempio il dollaro statunitense. L'agente può ricevere un budget in USDC e utilizzarlo per pagare servizi digitali. L'utente, peraltro, non deve preoccuparsi di quale infrastruttura di pagamento funzioni in background.

Un uso più semplice delle criptovalute e il controllo degli smart contract

L'uso delle criptovalute è spesso complicato dalla scelta della rete, delle commissioni o della corretta procedura di trasferimento. L'IA può confrontare le opzioni disponibili, spiegarle e segnalare i rischi. Può così facilitare l'orientamento ai principianti.

Agli sviluppatori può essere d'aiuto nel controllo degli smart contract, nella creazione di test e nella ricerca di errori. Essa stessa, però, può generare codice errato o trascurare un problema reale, quindi il controllo di un esperto resta importante.

Allo stesso modo l'IA può essere utilizzata nell'analisi delle transazioni blockchain e nella ricerca di spostamenti di fondi sospetti. La cronologia pubblica delle transazioni, tuttavia, di per sé non rivela l'identità del titolare di un determinato indirizzo.

IA e frodi finanziarie

La stessa tecnologia può essere utilizzata sia da chi difende sia dai truffatori. Mentre aiuta banche ed exchange a individuare operazioni sospette, agli aggressori consente di creare messaggi convincenti, imitare la voce o produrre video falsi chiamati deepfake.

L'immagine e la voce da sole, quindi, potrebbero non confermare in modo affidabile l'identità di una persona. Può acquisire maggiore importanza la verifica crittografica delle richieste. Anche qui, però, conta la protezione delle chiavi private. Una chiave rubata può essere utilizzata anche da un aggressore.

Trading e token IA

L'IA può analizzare i dati di mercato e aiutare ad automatizzare le strategie di trading. La capacità di eseguire un'operazione, però, non significa la capacità di prevedere in modo affidabile il prezzo. Dati errati, eventi imprevisti o strategie troppo adattate al passato possono portare a perdite.

Richiedono cautela anche i cosiddetti token IA. La denominazione di un progetto non ne dimostra la qualità. Ciò che conta è quale problema risolve, se ha bisogno della blockchain e quale funzione reale vi svolge il token.

Rischi e controllo sul denaro

L'IA può produrre una risposta convincente ma errata. Se può spostare fondi da sola, l'errore può avere conseguenze finanziarie dirette. Nelle transazioni blockchain il rischio è più marcato, perché il loro annullamento è spesso difficile o impossibile.

Maggiori sono i poteri che l'IA ottiene, più importanti diventano i limiti, la conferma delle operazioni rilevanti e la possibilità di bloccare l'accesso. L'utente deve sapere se il sistema può soltanto leggere i dati o anche effettuare pagamenti.

Contano anche la privacy e l'equità delle decisioni: più dati sul cliente non garantiscono automaticamente una valutazione più equa. La dipendenza di molti servizi da pochi fornitori di IA può inoltre concentrare il rischio. Una blockchain decentralizzata non garantisce di per sé la decentralizzazione dell'intero servizio.

Banche e criptovalute in futuro

L'IA può gradualmente collegare il settore bancario tradizionale e i servizi blockchain. Alcune operazioni possono passare attraverso il conto bancario, altre attraverso le stablecoin. A determinare la scelta possono essere costo, velocità, sicurezza e regole del mercato in questione.

Per l'utente può cambiare soprattutto il modo di interagire: invece di cercare le voci nell'app, formulerà la richiesta in linguaggio naturale. L'IA prepara l'operazione, ne spiega le condizioni e la persona la controlla e la conferma.

Conclusione

Il collegamento tra IA e blockchain può semplificare i servizi finanziari e automatizzare i compiti di routine. Il suo beneficio dipenderà dall'affidabilità dei sistemi e dalle autorizzazioni impostate. Sarà fondamentale stabilire che cosa l'IA può fare con il nostro denaro e quali decisioni manterremo sotto il nostro controllo.

Questo testo ha finalità puramente informative ed educative e non costituisce consulenza di investimento. I cripto-asset sono volatili e potreste perdere l'intero importo investito.