IA y criptomonedas: cómo la inteligencia artificial puede cambiar las finanzas, la banca y el blockchain

La inteligencia artificial ya ayuda a los bancos a detectar fraudes, evaluar riesgos y comunicarse con los clientes. En combinación con el blockchain, puede obtener nuevas posibilidades: operar con monederos digitales, preparar transacciones o pagar servicios automáticamente. Con ello cobra importancia la pregunta de qué competencias le confiaremos en la gestión del dinero.

La IA ya está cambiando la banca

Las entidades financieras utilizan el aprendizaje automático para analizar transacciones y buscar patrones inusuales. El sistema puede, por ejemplo, alertar de un pago que no se corresponde con el comportamiento habitual del cliente. La IA también ayuda a evaluar el riesgo crediticio o a procesar documentos.

La IA generativa puede llevar las aplicaciones bancarias un paso más allá. Además de mostrar el saldo, es capaz de explicar los gastos, advertir de un aumento inusual de estos y ayudar a los clientes a comprender mejor sus propias finanzas.

Del asistente de IA al agente de IA

Un asistente de IA suele responder a preguntas o elaborar recomendaciones. A un agente de IA se le puede asignar un objetivo concreto, puede utilizar otras herramientas y, con los permisos adecuados, también actuar.

Puede, por ejemplo, preparar el reparto del dinero después de cobrar la nómina, de modo que en la cuenta quede una reserva determinada y el resto se utilice según las reglas del usuario. Lo decisivo es si el sistema solo propone la operación o si también puede ejecutarla.

Por qué el blockchain puede resultar interesante para la IA

El blockchain funciona de manera ininterrumpida y permite transferencias programables de activos digitales. Los smart contracts, es decir, programas que ejecutan reglas fijadas de antemano, pueden determinar las condiciones de uso de los fondos.

Así, un agente de IA puede, por ejemplo, pagar por los datos o la capacidad de cálculo que necesita para cumplir una tarea. En los pagos pequeños, confirmar manualmente cada operación resultaría poco práctico. La IA también puede operar con dinero convencional a través de interfaces bancarias.

Monederos de IA y stablecoins

Que la IA tenga acceso a un monedero no tiene por qué significar un control ilimitado sobre el dinero. Se puede establecer un importe máximo por transacción, un presupuesto diario o una lista de destinatarios permitidos. Los pagos de mayor importe pueden requerir la confirmación de una persona.

Para los pagos automáticos pueden resultar interesantes las stablecoins, cuyo objetivo es mantener su valor frente a una moneda determinada, por ejemplo el dólar estadounidense. El agente puede recibir un presupuesto en USDC y utilizarlo para pagar servicios digitales. Además, el usuario no tiene por qué preocuparse de qué infraestructura de pago funciona en segundo plano.

Un uso más sencillo de las criptomonedas y la revisión de smart contracts

El uso de las criptomonedas se complica a menudo por la elección de la red, de las comisiones o del procedimiento correcto de transferencia. La IA puede comparar las opciones disponibles, explicarlas y advertir de los riesgos. Así, puede facilitar la orientación a los principiantes.

A los desarrolladores puede ayudarles a revisar smart contracts, crear pruebas y buscar errores. Pero ella misma puede generar código erróneo o pasar por alto un problema real, por lo que la revisión experta sigue siendo importante.

De manera similar, la IA puede utilizarse para analizar transacciones blockchain y buscar movimientos de fondos sospechosos. Sin embargo, el historial público de transacciones no revela por sí solo la identidad del titular de una dirección concreta.

La IA y el fraude financiero

La misma tecnología pueden utilizarla tanto quienes defienden como los estafadores. Mientras que a los bancos y a los exchanges les ayuda a detectar operaciones sospechosas, a los atacantes les permite crear mensajes convincentes, imitar voces o producir vídeos falsos conocidos como deepfakes.

Por eso, la imagen y la voz por sí solas no tienen por qué confirmar de forma fiable la identidad de una persona. La verificación criptográfica de las solicitudes puede cobrar mayor importancia. Pero también aquí depende de la protección de las claves privadas. Una clave robada también puede utilizarla un atacante.

Trading y tokens de IA

La IA puede analizar datos de mercado y ayudar a automatizar estrategias de trading. Pero la capacidad de ejecutar una operación no significa la capacidad de predecir el precio de forma fiable. Los datos erróneos, los acontecimientos inesperados o una estrategia demasiado ajustada al pasado pueden provocar pérdidas.

Los llamados tokens de IA también exigen prudencia. La etiqueta de un proyecto no demuestra su calidad. Lo importante es qué problema resuelve, si necesita un blockchain y qué función real cumple en él el token.

Riesgos y control sobre el dinero

La IA puede generar una respuesta convincente pero errónea. Si puede mover fondos por sí sola, un error puede tener consecuencias financieras directas. En las transacciones blockchain el riesgo es mayor, porque revertirlas suele ser difícil o imposible.

Cuantas más competencias obtenga la IA, más importantes son los límites, la confirmación de las operaciones relevantes y la posibilidad de bloquear el acceso. El usuario debe saber si el sistema solo puede leer los datos o si también puede realizar pagos.

También son esenciales la privacidad y la equidad en la toma de decisiones: disponer de más datos sobre el cliente no garantiza automáticamente una evaluación más justa. Además, la dependencia de muchos servicios de unos pocos proveedores de IA puede concentrar el riesgo. Un blockchain descentralizado no garantiza por sí solo la descentralización de todo el servicio.

Bancos y criptomonedas en el futuro

La IA puede ir conectando gradualmente la banca tradicional y los servicios blockchain. Algunas operaciones pueden realizarse a través de una cuenta bancaria, otras mediante stablecoins. En la elección pueden influir el precio, la velocidad, la seguridad y las normas del mercado en cuestión.

Para el usuario puede cambiar sobre todo la forma de manejo: en lugar de buscar opciones en la aplicación, formulará su solicitud en lenguaje cotidiano. La IA prepara la operación, explica sus condiciones y la persona la revisa y la confirma.

Conclusión

La combinación de IA y blockchain puede simplificar los servicios financieros y automatizar tareas rutinarias. Su beneficio dependerá de la fiabilidad de los sistemas y de los permisos establecidos. Lo clave será determinar qué puede hacer la IA con nuestro dinero y qué decisiones mantendremos bajo nuestro propio control.

Este texto tiene fines exclusivamente informativos y educativos, y no constituye asesoramiento de inversión. Los criptoactivos son volátiles y puede perder la totalidad del importe invertido.